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金融小常識
發布時間:2010-07-21
一、什么是商業銀行?  
“商業銀行”有別于“中央銀行”和“政策性銀行”,是以金融資產和負債業務為主要經營對象的綜合性、多功能的金融企業,是能夠提供存貸業務的金融機構?! ?
商業銀行作為一家企業,以安全性、流動性、效益性為經營原則,實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。商業銀行主要通過存貸利差、中間業務收費和自營資金業務等獲取利潤。   
二、商業銀行的經營受到哪些監管和制約?
 
我國的商業銀行受到中國銀監會等金融監管機構的監管。根據國家有關法律法規的規定,商業銀行必須達到資本充足率、存貸比率、不良資產率等指標要求,以達到控制經營風險,?;ご嬋釗死嫻囊?。   
三、商業銀行可以為個人提供哪些服務?
  
1、儲蓄業務:包括人民幣、外幣的儲蓄業務。
2、匯款業務:包括同行、跨行、同城、異地包括跨境匯款  
3、貸款業務:包括個人住房按揭貸款、汽車消費貸款、教育助學貸款、個人消費貸款、個人經營貸款等?!?
4、代理業務:包括代理基金銷售、代理保險銷售、第三方存管業務、個人 黃金1414.50,10.30,0.73%買賣業務、個人外匯買賣業務、代銷國債等。
5、理財業務:提供理財產品和相關服務。  
6、銀行卡業務:提供借記卡、信用卡產品服務、包括通過銀行卡存款、取款、轉賬、消費等。
7、代理公共繳費業務:代理收繳電話費、水費、電費、煤氣費、物業費等。
8、出國金融業務:提供簽證資料代傳遞業務、開具外幣攜帶證、外幣境外匯款、外幣兌換、旅行支票、出國留學保函、出國留學貸款等業務。
9、電子銀行業務:提供網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設備辦理各項銀行業務的服務。
10、公共信息服務:提供人民幣、外幣存貸款利率、境外匯入款付款途徑、全球貨幣代碼、常用合作機構等信息。
 商業銀行提供的各項金融服務為居民的日常生活帶來了極大便利,除基本的存貸款、匯款等業務外,商業銀行還不斷拓寬了居民的投資理財及交易渠道。
四、商業銀行在經濟生活中起到的作用有哪些?
 商業銀行在現代經濟活動中有信用中介、支付中介、金融服務、信用創造和調節經濟等職能,并通過這些職能在國民經濟活動中發揮著重要作用。
商業銀行的業務活動對全社會的貨幣供給有重要影響,并成為國家實施宏觀經濟政策的重要基礎。
1信用中介
信用中介是商業銀行最基本的功能,它在國民經濟中發揮著多層次的調節作用:將閑散貨幣轉化為資本;使閑置資本得到充分利用;將短期資金轉化為長期資金。
2支付中介
支付中介是商業銀行借助本票、匯票、支票等各類支付工具,將客戶存款資金轉移為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉移的業務活動。
3信用創造
信用創造是商業銀行通過吸收活期存款、發放貸款,從而增加銀行的資金來源、擴大社會貨幣供應量。滿足社會經濟發展對流通手段和支付手段的需要。
4金融服務
金融服務是商業銀行憑借在國民經濟中聯系面廣、信息靈通等特殊地位和優勢,以及其在發揮信用中介和支付中介功能的過程中所獲得的大量信息,為客戶提供財務咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。
5調節經濟
商業銀行在國家宏觀經濟政策的影響下,通過信貸政策的實施,利率、信貸規模及資金投向的調節,實現調節經濟結構、投資消費比、產業結構等目的,為國家經濟穩定發揮重要作用。
五、 什么是借記卡
 銀行卡一般分為貸記卡和借記卡,貸記卡也稱信用卡具備信貸消費功能,持卡人可以先消費,后還錢。而借記卡則是必須先存款,才能消費。
由于借記卡具有申辦簡便、功能眾多的特點,目前已經成為持卡人進行消費支付、資金劃撥、投資理財的主要載體。
據中國銀聯統計,2009年底,我國借記卡的發卡量為18.1億張,占銀行卡總發卡量的90.8%,并且仍然以每年17%-30%的增長率穩定增長,這說明借記卡在我國具有強大的生命力。
六、 借記卡的功能
  借記卡作為銀行使用最多的產品,為我們的生活帶來了極大的便利。1、多數銀行的借記卡具備多儲種、多幣種的儲蓄功能,持卡人可以持卡在發卡銀行網點、自助銀行存取款,可以在遍布全國乃至全球的ATM機取款機上取款。2、目前,沒有比使用借記卡進行匯兌更方便的工具了。持卡人可以通過銀行網點、網上銀行、自助銀行等渠道將款項匯給其他持卡人,由于結算網絡的不斷優化,匯款將會瞬間或很快抵達。3、持卡人可以在遍布全球的特約商戶使用借記卡消費,根據消費金額統計分析,借記卡在大額支付領域或者低扣率的特約商戶,如批發、房地產、汽車等商戶的消費具有明顯的優勢。4、借記卡在代理收付領域的應用越來越廣泛了,可以為持卡人代發工資獎金及其他收入,繳納通訊、水電汽等費用。5、借記卡在投資理財領域正在發揮著不可替代的作用。證券交易結算資金第三方存管三方存管、理財產品、開放式基金代銷、保險、個人外匯買賣、貴金屬交易等無不通過借記卡進行簽約、交易和結算。6、許多銀行更把借記卡的服務延伸到金融功能之外,如為借記卡持卡人提供機場貴賓通道、醫療健康服務、高爾夫俱樂部等。
七、 如何申領借記卡
  借記卡的使用廣泛,申領也比較簡單。1、具有完全民事行為能力且有穩定收入的個人,均可申領借記卡;2、只須在銀行網點填寫一張申請表。申請表中有領用合約或用卡規定、領用協議、章程等,需要申請人簽字確認。領用合約中規定了申請人及發卡行各自的權利、義務等,申請人應該仔細閱讀其中的各項條款,以?;ぷ約旱暮戲ㄈㄒ?。3、借記卡一般可以實時發卡,申請人當時即可領到卡片并啟用。也有采用事后發卡方式的,一般在客戶申領后5-7天即可拿到卡片。
、學會?;ぷ約旱目?
  要想用好借記卡,最重要的就是要有風險?;ひ饈?,做到“三個?;ぁ保?、卡片?;?。一旦卡片丟失和被盜,就存在被冒用或偽造的風險。所以,應該象保管現金一樣保管卡片,不得隨手放置,更不能轉借他人。同時,身份證件和卡片應該分開保管。如發現卡片丟失或被盜,應馬上撥通銀行客戶服務熱線或到就近的銀行網點進行掛失??ㄆ沂?,立即生效,可以有效地?;た突У淖式鳶踩?;2、密碼?;?。有的借記卡要求客戶設置交易取款、查詢電話、登錄等多個密碼,應該注意,其中交易取款密碼是最要害的、等級最高的密碼,其內容盡量不要與其他密碼相同。密碼設置應該易記而且難以破譯,如親友生日等,不要將自己生日、幾個連續的數字設置為密碼;3、信息?;?。注意?;じ鋈誦畔?,尤其是卡號、身份證件號碼等,不要隨意丟棄填寫個人信息的書面材料。個人信息變更,應及時通知銀行,以便與銀行保持聯系。
九、如何防范針對銀行卡的詐騙電話、虛假短信
  銀行卡電話、短信詐騙的主要內容是利用手機短信或電話方式,假稱持卡人的銀行卡在某處消費或卡的信息資料被泄露,誘使持卡人撥打電話、短信中指定的電話號碼后,詐騙分子以銀行或銀聯工作人員的名義,進一步謊稱持卡人的卡發生了交易,并稱其銀行卡可能被偽造并使用,誘騙持卡人在自動取款機ATM上進行相關操作,從而將卡內資金在持卡人不知情的情況下轉入不法分子提供的賬戶內。近期出現的新手法是將原來謊稱“消費轉賬”變成謊稱“退還汽車購置稅”、“涉嫌套現、洗黑錢,請速與***聯系,否則將承擔全部法律責任”等形式。
  持卡人收到可疑電話、短信后,應主動通過發卡銀行或中國銀聯客服電話進行查證核實。未經查證核實前,請不要與短信提供的電話聯系。對查實的詐騙短信,應及時通過發卡銀行、中國銀聯或拔打“110”舉報。
  為了防止卡上資金被盜,建議開通卡賬戶的短信通知功能。
十、什么是信用卡?
  信用卡,又稱貸記卡,是銀行給予持卡人一定信用額度、先消費后還款的信用支付工具。
十一、申請信用卡時怎樣防范風險?
1、通過銀行的正規渠道申請信用卡,切勿通過中介機構或他人轉交申請;
2、提供個人身份證件及相關證明復印件申辦信用卡時,建議在證件復印件顯著位置注明用途,例如:“僅供申辦XX銀行信用卡使用,復印無效”,以防資料被挪做他用。
十二、使用信用卡的主要費用有哪些?
利息:當期非現金交易自記賬日至到期還款日含為免息還款期。在免息還款期內還清當期全部透支金額無需支付利息。否則,自記賬日起按全部透支金額日利率萬分之五收取利息。
年費:使用信用卡時,持卡人按年繳納的費用。不開通使用信用卡,不會收取年費。
滯納金:當持卡人在到期還款日前含還款金額少于最低還款額時,按規定應向銀行支付的費用。
超限費:超過信用額度刷卡消費時,持卡人應向銀行支付的費用。
分期付款手續費:指持卡人要求銀行提供分期付款服務時,需向銀行支付一定比例的服務費用。
掛失手續費:信用卡正式掛失后,持卡人應向發卡銀行支付的費用。
說明:各銀行信用卡收費水平有差別,持卡人可通過銀行網站、服務電話、申請書、信用卡章程等渠道仔細了解具體收費水平。
十三、什么是信用卡的賬單日和到期還款日?
賬單日:銀行每月對持卡人累計未償還金額進行匯總,計算出持卡人應償還金額的日期。
到期還款日:持卡人應全額償還全部款項或最低還款金額的最后日期。
十四、如何安全使用信用卡?
1、一拿到信用卡馬上在卡片背面簽名欄上簽名。
2. ?;ず酶鋈松矸菪畔?,不由他人代辦信用卡業務,不向他人出借身份證件及信用卡。
3、妥善保管交易密碼。不要向任何人包括銀行工作人員和警察透露密碼,輸入密碼時,應注意用手和身體進行遮擋。
4、在簽購單上簽名前,認真核對刷卡金額。不要隨意丟棄有個人信息的書面材料或刷卡單據。
5、妥善保管信用卡卡片。勿將信用卡借與他人使用;刷卡消費時不要讓卡片離開視線所及范圍;對于收銀員交回的卡片,應確認是否確為本人卡片。信用卡和身份證件分開保管。
6、防止卡片被盜刷。如對任何一筆信用卡交易有疑問,應及時向銀行客服中心查詢。如對交易提醒短信有疑問,應及時向銀行客服中心反??;如發現卡片丟失或被盜,應馬上聯系發卡行并辦理掛失手續。
7、警惕電話、手機短信及網絡詐騙。切記不要將個人信用卡卡號、有效期、密碼、卡片背面簽名欄末三位數字等非常重要的信息透露給他人;不要登陸不明支付平臺,謹防虛假支付網站;不要回復可疑電子郵件或提供個人賬戶信息。
8、切勿使用信用卡進行套現等交易。POS機刷卡套現或網絡交易套現一經發現,銀行將會對相關信用卡采取降低額度、凍結等措施,并會影響個人信用記錄,情節嚴重的,還可能導致法律后果。
十五、信用卡有哪些還款渠道?
銀行信用卡可通過以下渠道還款:賬戶綁定自動轉賬、現金或轉賬、網上銀行、電話自助終端、電話銀行、自助設備等。
十六、如何保持良好的個人信用?
請記住信用卡賬單日和還款日,定期查詢信用卡賬單,及時進行信用卡還款,保持良好的信用記錄。
根據自身收入水平合理消費,防止因還款壓力大而影響日常生活。
十七、銀行的自助設備有哪些?
銀行的自助設備包括自動取款機ATM、自動存款機、自動存取款機、自助查詢機、自助繳費機等,客戶可通過自助方式在相應的自助設備上完成存款、取款、轉賬和查詢等交易。
十八、自助設備使用須知
1.使用自助設備時怎樣安全輸入密碼?
輸入密碼前,要注意觀察周邊環境,防范可疑人員,并留意自助設備上是否有多余裝置或攝像頭,密碼鍵盤是否有改裝過的痕?;蟣惶媳∧?,待確定環境安全后再進行操作。
輸入密碼時,盡量用手或身體進行遮擋,防止他人窺視。
2.遇到自助設備存取款不成功如何處理?
如果發現自助設備沒有成功完成取款或存款交易,請立即撥打銀行客戶服務電話或向銀行工作人員求助。
3.遇到自助設備吞卡如何處理?
請在自助設備前耐心等待3-5分鐘,確認卡片被吞后,立即撥打機具管理銀行客戶服務電話,隨后撥打發卡銀行電話確認賬戶交易。
4.使用自助設備取款時有無金額限制?
根據有關規定借記卡每天取款最高額度為2萬元人民幣。
十九、常見的通過自助設備進行詐騙的形式及預防措施

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犯罪形式

內容描述

防范常識

1

向指定賬戶轉賬

犯罪分子在自助設備上張貼緊急通知或公告,要求客戶把資金轉移到指定賬戶上,或按一些提示進行操作后才能取錢。如果客戶把資金轉出或進行了這些操作,就可能上當受騙,造成資金損失。

1.不要相信自助設備上張貼的要求將資金轉到指定賬戶的公告或通知。
2.如果自助設備出現故障,銀行會將機器關閉,暫停使用。

2

克隆卡

利用盜獲的銀行卡資料,復制相同的銀行卡,利用偽造的銀行卡盜取客戶現金。

1.取款時觀察自助設備的插卡口等處有無多余設備。
2.不要隨意丟棄交易憑條。
3.不要將銀行卡密碼泄露給他人。
4.輸入密碼時,防止他人偷看。

3

封堵出鈔口

犯罪分子事先將出鈔口用異物堵住,待取款人取不出錢離開后,再將錢取出。

1.取款時先查詢余額,了解資金情況。
2.查看出鈔口有無異常。
3.取款成功機器未吐鈔,應多等幾分鐘。
4.如果自助設備發生扣賬不吐鈔現象是由于設備本身故障或銀行網絡故障所致,客戶可通過向機具管理銀行或發卡銀行查詢,申請調賬處理。

4

熱心人幫助

犯罪分子在冒充“好心人”幫助取款人取款或查詢賬戶余額的同時,偷看其交易密碼。

1.掌握自助設備操作方法,減少泄密機會。
2.有問題直接向機具管理銀行或發卡銀行咨詢。
3.謝絕陌生人幫助,輸入密碼時要防止陌生人偷看。

  
二十、什么是個人理財?銀行能為個人及家庭提供哪些金融理財服務?

人生階段

理財需求

銀行能提供的理財服務

單身男女

該階段人士剛踏入社會,經濟收入較低,個人支出較大,理財觀念較淡薄,有個人消費貸款的需求。

信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保險、個人消費貸款等業務及個人理財規劃等。

二人世界

該階段人士收入增加,家庭支出增加,有一定風險承受能力,資產增值意愿強烈,開始形成理財觀念,購房、購車需求上升。

代扣代繳、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保險、房貸、車貸等業務及家庭理財規劃等。

三口之家

該階段人士已逐步成為社會中堅力量,經濟收入和日常消費趨于穩定,風險承受能力較強,孩子成為家庭的中心,理財意識強,理財需求迫切。

教育儲蓄、受托理財、代理基金及定投、股票第三方存管、外匯買賣、代理保險、個人貸款等業務及家庭理財規劃等。

事業有成

該階段人士事業達到巔峰階段,生活壓力減輕,開始為退休生活做準備,更注重投資的穩健性,二次置業需求出現。

受托理財、信托集合理財、代理黃金買賣、代理保險、經營性貸款等業務及家庭理財規劃等。

頤享天年

該階段人士處于退休階段,收入下降,醫療支出增加,投資風格趨于保守,開始關注家庭財產的傳承。

國債、定期存款、代理保本基金、代理債券基金、受托理財、代理保險等業務及家庭理財規劃等。

< 二十一、理財產品與儲蓄存款有何不同?
銀行理財產品的本質是金融投資產品,在流動性、風險、收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業務有著較大的區別,收益具有不確定性,需謹慎購買。
二十二、銀行理財產品與銀行代銷的各項金融產品有何不同?
銀行理財產品以商業銀行為發行主體,商業銀行承擔產品設計、投資管理、銷售等職能;銀行代銷的金融產品由其他金融機構進行產品設計、投資及管理,商業銀行僅承擔銷售職能。
二十三、常見銀行理財產品的分類? 1、按幣種不同:分為人民幣和外幣理財產品。
2、按收益類型不同:分為保證收益和非保證收益理財產品。非保證收益理財產品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財產品。
3、按投資方向不同:大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產型、組合投資型、結構型、代客境外理財產品QDII等。
4、按產品到期日不同:分為有固定到期日和無固定到期日理財產品。
二十四、投資銀行理財產品應注意哪些要素?
1、收益率:是年化收益率還是累積收益率,是稅前收益率還是稅后收益率,不同的收益率可能對應不同的最終收益。
2、投資方向:募集資金投放于哪個市場,投資什么金融產品,將決定產品風險的大小以及收益能否順利實現。
3、流動性:在理財產品存續期間,購買者一般不能提前終止;少部分理財產品可質押,但須繳納一定手續費和質押貸款利息。
4、風險承受能力:投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好,避免片面追求高收益而忽視風險。
5、信息披露:在購買理財產品后,投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。
二十五、如何正確選擇銀行理財產品?
1、了解自己:購買理財產品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等,以選擇適合的產品。
2、了解產品:仔細閱讀理財產品說明書,注意以下幾點:產品是否具有保本條款、產品的投資方向或掛鉤標的、產品的流動性安排、產品的預期收益率、產品面臨的各種風險等,清楚知悉產品各項信息。
3、適度匹配:購買理財產品前,可向銀行人員詳細詢問產品的相關特性,并配合銀行人員完成風險承受能力測評,根據測評結果選擇適合的理財產品。
二十六、銀行理財五個 不等于
1、銀行理財不等于儲蓄存款。
2、預期收益不等于實際收益。
3、口頭宣傳不等于合同約定。
4、別人說“好”不等于適合自己。
5、投資理財不等于投機發財。
二十七、如何理解 買者自負 的原則?
買者自負是指投資者可從購買行為中獲得利益,同時也要自己承擔購買的風險。
投資者應仔細閱讀產品說明書、風險評估等相關資料,充分了解所購理財產品可能存在的風險,樹立正確理財觀念,謹慎投資。在簽署合約后,履行合同所標注的買者責任,承??贍艿耐蹲仕鶚?。
二十八、什么是銀行代銷基金/保險業務?
  銀行代銷基金/保險業務是指銀行接受基金公司/保險公司的委托,簽訂書面代銷協議后,代為銷售相關產品,受理投資者相關交易申請,同時提供配套服務并依法收取相關手續費的一項代理業務。
二十九、銀行代銷基金/保險業務中銀行應承擔什么責任和義務?
  基金、保險產品的經營主體分別為基金公司和保險公司。因此,在銀行代銷基金/保險業務中,基金/保險產品的設計、投資、管理等均由基金公司或保險公司全權負責。銀行作為代理銷售機構,有責任做好銷售環節的各項事宜,包括銷售人員培訓、持證上崗、投資者風險承受能力評估、合規銷售、避免銷售誤導、配合基金/保險公司為投資者提供良好的后續服務等。
三十、在銀行購買基金/保險時需向銀行提供哪些信息?
  投資者在銀行購買基金/保險產品時需按銀行要求提供個人相關信息,信息要真實準確,以便銀行提供相關信息查詢、短信通知及其他后續服務。對保險產品來說,是否如實告知相關信息還將直接影響到投資者的保險利益。
  另外,根據監管要求,投資者購買基金/保險產品時需填寫個人投資者投資風險分析評估材料,銀行據此推薦相應風險等級的基金/保險產品供投資者選擇。如投資者的風險評估與擬購買的基金/保險產品風險評級不匹配,投資者需慎重做出投資決策。投資者需要在相關的協議文件中抄錄產品風險提示并簽字確認。
三十一、購買銀行代銷的基金/保險產品時應注意哪些方面?
1投資方面:基金和投資型保險產品是投資產品,投資者既可能分享投資所產生的收益,也可能面臨投資虧損,甚至本金損失。
2管理方面:銀行是基金/保險的代理銷售機構,而不是基金/保險產品的經營主體,產品的設計、投資、管理等均由基金/保險公司承擔,投資者應在購買前充分了解基金/保險產品及所屬公司的相關情況,謹慎做出投資決策。
3交易方面:銀行是代理銷售機構,銀行將把投資者的買賣交易申請提交基金/保險公司進行最終確認,申請有可能會被基金/保險公司確認失敗,投資者應及時查詢交易結果。
4告知方面:投資者務必確保購買前填寫的所有資料正確有效,并在相關業務憑證上親筆簽字,否則可能影響產品的投資有效性或對產品利益產生重大影響。
三十二、什么是保險的猶豫期?
  一年期以上的人身保險產品一般有猶豫期投保人、被保險人收到保單并書面簽收日起10日內的相關約定。除合同另有約定外,在猶豫期內,投資者可以無條件解除保險合同,但應退還保單,保險公司除扣除不超過10元的成本費以外,應退還投資者全部保費并不得對此收取其他任何費用。
三十三、如何理解 買者自負 ?
  買者自負指投資者可從購買行為中獲得利益,同時也要自己承擔購買的風險。
  投資者應在仔細閱讀產品說明書、招募說明書、保險條款等相關資料的基礎上,充分了解購買基金/保險產品可能存在的風險,樹立正確理財觀念,謹慎投資。在簽署協議后履行協議所標注的買者責任,承??贍艿耐蹲仕鶚?。
三十四、什么是非法金融機構?
  非法金融機構,是指未經主管部門批準,擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業務活動的機構。
  非法金融機構的籌備組織,視為非法金融機構。
三十五、什么是非法金融活動?
非法金融活動,是指未經主管部門批準,擅自從事的下列活動:
a非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款
b未經依法批準,以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資;
c非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣;
d主管部門認定的其他非法金融業務活動。
三十六、非法集資的特征
1.未經有關部門依法批準。包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。
2.承諾在一定期限內給予出資人還本付息?;貢靖斷⒊曰醣倚問轎魍?,還包括以實物形式或其他形式。
3.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。
4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
三十七、非法集資的主要表現形式
非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現形式有以下幾種:
1.借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。
2.以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
4.通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
5.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
7.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
8.對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。   9.以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。
10.利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。
11.利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。
12.利用“電子 黃金投資”形式進行非法集資。
三十八、非法集資的常見手段
1.承諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘投資者。
2.編造虛假項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設等旗號,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。
3.以虛假宣傳造勢
不法分子在宣傳上一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發傳單、進行社會捐贈等方式,制造聲勢,騙取社會公眾投資。
4.利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。
三十九、非法集資的社會危害
1、非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。
2、非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險, 具有很大的社會危害性。
四十、參與非法集資形成的風險及損失承擔
根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作,這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律?;?。
四十一、如何認識網上銀行業務?
網上銀行業務是指利用計算機和互聯網開展的銀行業務。網上銀行不受空間、時間的限制,可全天候向客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、繳費支付等金融服務。
為了確??突У淖式鳶踩?,目前銀行已采用了數字證書、動態口令、安全控件、短信通知、限額控制等方式提高網上銀行的風險防范能力。
四十二、如何安全使用網上銀行?
1.使用安全的電腦操作
盡量避免在網吧、圖書館等公共場所使用公用電腦操作網上銀行,用于登錄網上銀行的電腦應安裝并及時更新殺毒軟件及個人防火墻。
2.選擇正確的網址登錄
通過正確的網址訪問銀行網站,盡量不要通過其他網站鏈接進行訪問,以防登錄“釣魚網站”。
3.保管好密碼等個人身份信息
不要將用戶名、密碼等個人身份識別信息透露給其他人,建議不定期地修改網上銀行相關密碼。
4.養成良好的操作習慣
操作完畢后或暫離機器時,及時退出網上銀行,并立即從計算機上拔下移動證書。妥善保管移動證書或動態令牌等認證工具。
5.樹立正確的安全意識
及時關注賬戶變動情況,對異常狀態提高警惕。若在使用網上銀行過程中遇到問題,及時致電銀行客戶服務中心咨詢。
四十三、如何認識手機銀行業務?
手機銀行業務是利用移動電話和無線網絡開展的銀行業務。手機銀行是電子銀行的新興渠道,它將賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付等各種銀行業務集中到手機上進行操作??突Э剎皇蓯奔?、地域的限制享受銀行提供的金融服務。
為了確??突У淖式鳶踩?,目前銀行已采用了數據加密傳輸、手機號綁定、設置交易限額等安全保障方式,并開始逐步提供動態令牌、數字證書等密碼保障方式提高手機銀行的風險防范能力。
四十四、如何安全使用手機銀行?
1.不要使用他人手機登錄手機銀行。
2.選擇正確的手機銀行網址登錄,防止網上欺詐行為。
3.妥善保管手機銀行用戶名和密碼,不透露給他人。
4.如果發現泄露或遺忘密碼,請及時進行密碼重置。
5.如果丟失手機或更換手機號碼,請聯系銀行及時進行相應處理。
四十五、如何認識電話銀行業務?
  電話銀行業務是指利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業務。電話銀行通過自助語音和人工座席服務相結合的方式向客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財以及業務咨詢、投訴建議等金融服務。
  銀行使用的客戶服務電話號碼主要包括以下兩類:一是統一的客戶服務電話號碼;二是當地分支機構或營業網點公布的可供客戶咨詢、辦理有關業務的電話號碼。
四十六、如何安全使用電話銀行?
1.撥打正確的銀行客服電話,不要輕信任何非正常渠道提供的電話銀行服務,防止電話欺詐行為。
2.不要使用公用電話進行電話銀行操作,進行交易類操作時不要使用電話的免提方式。
3.妥善保管電話銀行密碼等賬戶信息,不要透露給他人。
4.根據需要為您的電話銀行設置一定的對外轉賬限額。